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Uso de Préstamos o Regalos para su Inversión EB-5

Una de las preguntas más comunes que nos hacen los inversionistas es si está bien obtener un préstamo o recibir un regalo para la inversión EB-5. La respuesta en breve es si, se puede, pero hay algunas cosas que se deben tener en cuenta en relación con el análisis del Origen de los Fondos.

El Origen de los Fondos se refiere al requisito de USCIS de que todos los fondos EB-5 deben ser obtenidos en forma legal.

Uso de préstamos para una inversión EB-5

Obtener un préstamo para una inversión EB-5 es algo realmente bastante común. Sin embargo, hay una condición importante para ese préstamo:

Cuando el monto del préstamo se usa para financiar una inversión EB-5, el préstamo debe estar garantizado por la propiedad personal del inversionista.

Entonces, el tipo de préstamo más comúnmente usado es el préstamo sobre propiedad, en el cual el inversionista usa su inmueble como garantía para un préstamo. En otras palabras, en este caso el inversionista saca una hipoteca. Los inversionistas que son dueños de negocios también pueden obtener un préstamo de accionista usando como garantía su participación accionaria en la compañía.

Vale la pena hacer notar que cuando se usa propiedad personal tal como un inmueble o acciones de una compañía como garantía, usted también debe poder demostrar el historial de cómo obtuvo la propiedad en primera instancia. Anteriormente, si usaba activos que habían estado bajo su propiedad por más de cinco años, esto no era un requisito, pero el USCIS cambió esta política hace aproximadamente tres años. Ahora, todos los inversionistas deben poder discutir esto en cierta medida.

Los inversionistas no tendrán que demostrar la procedencia de cada dólar utilizado para comprar la propiedad por ejemplo hace 10 o 20 años, pero si necesitarán poder explicar los antecedentes de la compra. Un abogado de inmigración EB-5 con experiencia podrá orientarlo en este proceso.

Uso de regalos para una inversión EB-5

Cada día es mayor el número de padres que les regalan fondos a sus hijos que están estudiando en EE. UU., usar los regalos para financiar la inversión EB-5 también se ha vuelto más común. Sin embargo, es importante saber que cuando un peticionario usa un regalo para financiar la inversión EB-5, el análisis de la Procedencia de Fondos necesita hacerse como si la persona que está haciendo el regalo fuera la peticionaria de la EB-5.

Así, si un peticionario recibe un regalo de su mamá para hacer una inversión EB-5, el USCIS tratará a su mamá como si ella fuera la inversionista principal y también le solicitará los mismos documentos.

Uso de regalos y préstamos combinados para una inversión EB-5

En algunos casos, una inversión EB-5 puede tener diferentes componentes. Aquí daremos un ejemplo de una combinación de un regalo que también es un préstamo.

Cuando el inversionista EB-5 está usando fondos EB-5 que le fueron regalados por un progenitor y el progenitor sacó un préstamo para regalarle los fondos de inversión al inversionista final. Usar tanto un préstamo como un regalo está bien, pero ahora estamos viendo más allá del inversionista inicial y tratando a su progenitor como el inversionista.

Entonces, el préstamo que el progenitor sacó debe estar garantizado por una propiedad personal de ese progenitor. Una pregunta común que la gente hace sobre los regalos es si el regalo debe venir de parte de un familiar.

Actualmente no existen restricciones como tal que indiquen que los regalos deben venir de un familiar. Sin embargo, el regalo tiene que ser de buena fe. En otras palabras, tiene que ser real. Si recibe un regalo de alguien que no está relacionado con usted, el regalo o préstamo tiene que tener sentido y usted tiene que ser capaz de demostrar que tiene sentido.

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