Como Construir Histórico de Crédito Nos EUA

Por: Nova Credit

Se você mudou-se recentemente para os Estados Unidos, infelizmente seu histórico de crédito no exterior não acompanhará você no novo país.

Sem um histórico de crédito norte-americano, pode ser difícil acessar diversos serviços no país, como cartões de crédito, empréstimos, aluguel de apartamentos, entre outros. Talvez você pague taxas de juros mais elevadas sobre os empréstimos que conseguir ou, pior ainda, seja rejeitado.

Felizmente, existem diversas maneiras de começar a construir um histórico de crédito nos EUA assim que você se mudar. Este blog post analisa cada uma delas e serve como orientação para que você faça a escolha mais adequada ao seu perfil:

1. Use seu histórico de crédito internacional nos EUA
2. Solicite um cartão de crédito garantido
3. Seja um usuário autorizado de um cartão de crédito
4. Estabeleça uma relação com um banco dos EUA
5. Seja paciente e faça pagamentos dentro do prazo

1. Use seu histórico de crédito internacional nos EUA

Se você se mudar vindo de determinados países, será possivel utilizar seu histórico de crédito já existente no exterior para solicitar cartões nos Estados Unidos por meio da agência de crédito internacional Nova Credit.

Atualmente, a Nova Credit fornece esse serviço para recém-chegados da Austrália, do Brasil, do Canadá, da República Dominicana, da Índia, do Quênia, do México, da Nigéria, das Filipinas, da Coreia do Sul, da Suíça e do Reino Unido.

Ao obter a aprovação para um cartão de crédito norte-americano, é possívelcomeçar a estabelecer seu histórico de crédito nos EUA gerenciando a conta de maneira responsável. Isso inclui pagar o saldo total do cartão a cada ciclo de cobrança e manter baixa a utilização do crédito.

Você nem precisa de um Número de Seguro Social (SSN) para ter a aprovação para um cartão de crédito nos Estados Unidos e começar a construir seu histórico de crédito no país. As principais agências de crédito norte-americanas, Experian, Equifax e TransUnion, rastrearão e tentarão corresponder seu nome, sua data de nascimento e seu endereço ao seu histórico, mesmo que você não tenha um SSN.

Com seu consentimento, a Nova Credit consegue traduzir seus dados de crédito internacional para o formato norte-americano e compartilhá-los com os credores quando você solicitar cartões de crédito, empréstimos e outras ofertas similares.

2. Solicite um cartão de crédito colateralizado

Se você não puder utilizar seu histórico de crédito internacional, considere solicitar um cartão de crédito colateralizado para começar a construir seu histórico no país. Esse tipo de cartão, destinado a mutuários que ainda não possuem histórico de crédito, exige que você faça um depósito em dinheiro na sua conta bancária ou cooperativa de crédito. Seu limite de gastos geralmente é o valor que você depositou.

Os cartões de crédito colateralizados funcionam como qualquer outro cartão, pois é possível usá-los de maneira on-line, conectá-los a aplicativos e utilizá-los nas lojas. Muitos destes cartões seguros não escrevem “colateralizados” neles, e os comerciantes nem saberão que trata-se deste tipo de cartão, a menos que estejam familiarizados com o design de um cartão específico.

Após alguns meses efetuando pagamentos pontuais em seu cartão colateralizado, é possível se qualificar para um cartão de crédito que não exija um depósito de segurança.

3. Seja um “usuário autorizado”

Outra maneira de começar a criar um histórico de crédito nos EUA é se tornar um usuário autorizado em uma conta de crédito existente. Por meio dessa abordagem, você não solicita um cartão de crédito; em vez disso, você será adicionado a uma conta aberta existente e receberá seu próprio cartão de crédito para gastos relacionados a essa conta.

A solução é comum entre casais, parceiros comerciais e pais que adicionam seus filhos como usuários autorizados. No entanto, não é preciso ser parente ou trabalhar com o titular do cartão principal para se tornarem usuários autorizados.

Depois de se tornar um usuário autorizado, a atividade da conta vinculada ao seu nome geralmente será relatada às três principais agências de crédito dos EUA: Equifax, Experian e TransUnion. Entretanto, os emissores de cartões de crédito e as agências de crédito têm políticas diferentes para relatar e usar contas de usuários autorizados, portanto, verifique com seu banco.

Contanto que o titular da conta principal gerencie essa conta com responsabilidade, tornar-se um usuário autorizado pode ser uma maneira de acelerar sua jornada de construção de crédito.

4. Estabeleça uma relação com um banco dos EUA

Abrir uma conta corrente ou poupança em um banco pode auxiliar você a longo prazo. À medida que você estabelece uma relação com o banco desde o início, você começa a sinalizar estabilidade financeira e abre a possibilidade de obter um cartão de crédito ou empréstimo com a agência no futuro; ambas são ferramentas poderosas para construir um histórico crédito nos EUA.

Ao escolher um banco ou uma cooperativa de crédito, considere suas prioridades. Possui caixas eletrônicos acessíveis? Tem um bom atendimento ao cliente? As taxas são mensais ou anuais?

Procure bancos ou cooperativas de crédito que aceitem diversas formas de documentação para imigrantes. Às vezes, parar em uma agência bancária local e explicar sua situação pode ser mais eficaz do que se cadastrar online, porque os agentes bancários conseguem verificar pessoalmente e facilmente se podem ou não pré-aprovar você para um cartão.

Observação: depois de abrir uma conta corrente, é preciso ter cuidado com o excesso de renderização, pois isso pode afetar negativamente seu relatório de crédito nos EUA.

5. Seja paciente e faça pagamentos dentro do prazo

Oficialmente, você começará a construir um histórico crédito nos EUA assim que tiver uma oferta de crédito (cartão de crédito, empréstimo estudantil, hipoteca, etc.) que deve ser relatada às principais agências de crédito do país.

Efetue seus pagamentos em dia para demonstrar sua credibilidade e construir um bom histórico de crédito. A maioria dos provedores permitirá que você configure um pagamento recorrente automático da conta corrente para garantir que você não se atrase.

Verifique sua pontuação de crédito regularmente e confira as ofertas de cartão com um limite de crédito maior, pois elas ajudam a manter a utilização baixa. Para auxiliar a monitorar seu crédito e explorar outros serviços, é possível utilizar as ferramentas gratuitas de pontuação e monitoramento de crédito da Credit Karma ou NerdWallet (entre outras).

Lembre-se de que pode demorar anos para que você recupere a pontuação de crédito que tinha em seu país de origem. Seja paciente e gerencie seus pagamentos de forma responsável que logo você chegará lá.

Conclusão

Ter um histórico de crédito é fundamental nos Estados Unidos, portanto, comece a construir um assim que chegar no país. É possível fazer isso solicitando ofertas de crédito e as gerenciando depois de aprovadas.

Mesmo que você esteja solicitando cartões de crédito não-colateralizados com seu histórico de crédito no exterior, solicitando um cartão colateralizado ou usando outra abordagem, certifique-se de fazer o devido due dilligence e o pagamento dentro do prazo após sua aprovação.