Autor: Nova Credit
Si usted se mudó recientemente a los Estados Unidos, el historial crediticio que generó en su país de origen lamentablemente no llegó con usted.
Si usted no cuenta con historial crediticio en los Estados Unidos, le será difícil obtener acceso a muchos productos y servicios, tales como tarjetas de crédito, renta de departamentos, etc. Además, le pueden aplicar altas tasas de interés en préstamos o incluso ser rechazado para dichos productos en general.
Afortunadamente, existen distintas maneras de comenzar a crear un historial crediticio en los Estados Unidos desde su llegada al país. Este blog contiene información sobre dichas maneras, y le ayudará a encontrar la opción adecuada para usted:
- Utilice en los Estados Unidos el historial crediticio generado en otro país.
- Solicite una tarjeta de crédito garantizada.
- Conviértase en un usuario autorizado de una tarjeta de crédito
- Establezca una relación comercial con un banco en los Estados Unidos.
- Pague puntualmente y sea paciente
1. Utilice en los Estados Unidos el historial crediticio generado en otro país.
Si usted proviene de determinados países, es posible que pueda utilizar su historial crediticio existente para solicitar tarjetas de crédito estadounidenses, a través del buró de crédito transfronterizo Nova Credit.
Con su consentimiento, Nova Credit puede traducir sus datos crediticios extranjeros al formato estadounidense y compartirlo con los distintos comercios cuando usted solicite tarjetas de crédito, préstamos y otros productos.
Una vez que su tarjeta de crédito estadounidense haya sido aprobada, usted podrá empezar a crear su historial crediticio en los Estados Unidos administrando responsablemente su cuenta. Esto incluye pagar en su totalidad el saldo de la tarjeta en cada periodo y mantener bajo el nivel de utilización de su crédito.
Es importante mencionar que usted no necesita contar con un número de seguridad social (SSN) para que se le apruebe una tarjeta de crédito y empezar a crear historial crediticio en los Estados Unidos. Los principales burós de crédito, como Experian, Equifax y TransUnion, rastrearán y tratarán de hacer coincidir su nombre, fecha de nacimiento y dirección con su historial crediticio, incluso sin contar con un SSN.
En la actualidad, Nova Credit ofrece este servicio a los recién llegados de Australia, Brasil, Canadá, Republica Dominicana, India, Kenia, México, Nigeria, Filipinas, Corea del Sur, Suiza y Reino Unido.
2. Solicite una tarjeta de crédito garantizada
Si usted no puede utilizar el historial crediticio que generó en otro país, existe la posibilidad de solicitar una tarjeta de crédito garantizada para ayudarle a crear su historial crediticio en los Estados Unidos. Estas tarjetas están diseñadas para quienes aún no tienen un historial crediticio. Solamente se requiere hacer un depósito en efectivo en su cuenta bancaria o sociedad de crédito. Por lo general, su límite de crédito será igual al monto que usted depositó.
Las tarjetas de crédito garantizadas funcionan como cualquier tarjeta de crédito. Puede utilizarlas en línea, conectarlas con aplicaciones móviles y/o usarlas en comercios. Muchas de las tarjetas garantizadas no mencionan que los son; los comercios no sabrán que se trata de este tipo de tarjeta, salvo que se encuentren familiarizados con el diseño de alguna tarjeta en particular.
Después de pagar puntualmente su tarjeta garantizada, usted puede ser elegible para obtener una tarjeta de crédito que no requiera un depósito en garantía.
3. Conviértase en un usuario autorizado
Otra manera de empezar a generar historial crediticio en los Estados Unidos es convertirse en usuario autorizado de una cuenta de crédito existente. A través de este medio, usted no solicitará una tarjeta de crédito, sino que se le agregará a una cuenta existente y obtendrá su propia tarjeta de crédito para hacer uso de esta en relación con dicha cuenta.
Este acuerdo es común entre parejas casadas, socios comerciales y padres que agregan a sus hijos como usuarios autorizados. Sin embargo, no se requiere ser familiar o empleado del titular de la tarjeta para convertirse en usuario autorizado.
Una vez que usted se convierta en usuario autorizado, la actividad de la cuenta vinculada a su nombre se les reportará a las tres principales agencias de crédito de los Estados Unidos: Equifax, Experian y TransUnion. Cabe recordar que los emisores de tarjetas de crédito y las agencias de crédito tienen diferentes políticas para realizar los reportes; por esta razón es importante consultar las políticas de su banco en particular.
Convertirse en un usuario autorizado puede ser una forma de acelerar el proceso para generar historial crediticio, siempre y cuando el titular maneje responsablemente la cuenta.
4. Establezca una relación comercial con un banco en los Estados Unidos
Abrir una cuenta corriente o de ahorro en un banco puede ser de gran utilidad a largo plazo. Al establecer una relación con el banco, usted envía una señal de estabilidad financiera y abre la posibilidad de obtener una tarjeta de crédito o un préstamo, ambas herramientas son útiles para crear historial crediticio en los Estados Unidos.
Para elegir un banco o sociedad de crédito, tome en cuenta sus prioridades. ¿Cuenta con cajeros automáticos accesibles? ¿Tiene un buen servicio al cliente? ¿Cuáles son sus comisiones mensuales o anuales?
Busque bancos o sociedades de crédito que acepten diversas formas de documentación para inmigrantes. Dirigirse a una sucursal bancaria y explicar su situación, muchas veces puede ser más eficiente que hacer una solicitud en línea, ya que de manera presencial los ejecutivos del banco podrán verificar más fácilmente su elegibilidad para obtener una tarjeta de crédito.
Nota: Después de abrir una cuenta corriente en el banco, se debe ser cuidadoso y no sobregirar la cuenta, pues esto impactará negativamente el historial crediticio que está iniciando.
5. Sea paciente y pague puntualmente
Usted empezará a generar un historial crediticio en los Estados Unidos tan pronto cuente con un producto crediticio (tarjeta de crédito, préstamo estudiantil, hipoteca, etc.) del cual, se enviarán reportes a los principales burós de crédito de los Estados Unidos.
Realice sus pagos puntualmente para demostrar su solvencia y construya un buen historial crediticio. La mayoría de los proveedores le permitirán configurar un pago recurrente automático desde su cuenta corriente para asegurar que no haya retrasos.
Revise regularmente su puntaje crediticio y busque ofertas de tarjetas de crédito con un límite de crédito mayor, ya que esto le ayudará a mantener baja su utilización. Para monitorear su crédito y explorar otros productos, se pueden utilizar las herramientas gratuitas de monitoreo y puntaje de crédito de Credit Karma o NerdWallet, por mencionar algunas.
Recuerde que puede llevar años recuperar el puntaje crediticio generado en su país de origen. Sea paciente, sea responsable al máximo con sus cuentas de crédito y pronto alcanzará su objetivo.
Conclusión
Contar con historial crediticio es fundamental en los Estados Unidos; asegúrese de empezar a generar el suyo tan pronto llegue al país. Solicitar productos crediticios y manejarlos responsablemente es una manera de lograrlo.
Independientemente de que solicite o no tarjetas de crédito respaldadas en su historial crediticio extranjero, solicitar una tarjeta garantizada puede ayudar en un inicio; Además, asegúrese de ser cuidadoso y pagar puntualmente una vez que haya sido aprobado.